ในทั้ง 4 ตอนที่ผ่านมาของบทความชุด “รวยสองเด้งงงงง ด้วยกองทุนรวม” (ของแท้ต้องมี งู 5 ตัว อิอิ) ผมได้แนะนำให้เพื่อนๆรู้จักกับ ความหมายของกองทุนรวม, ผลตอบแทน, NAV และ ประเภทของกองทุนรวม กันไปแล้ว และในตอนนี้เราจะมาคุยกับต่อในคำถามที่ว่า แล้วนักลงทุนมือใหม่อย่างเราๆ ควรจะเลือกลงทุนในกองทุนรวมประเภทไหนกันดีล่ะ

จริงๆแล้ว การลงทุนใน “กองทุนรวม” นั้นก็ไม่ได้แตกต่างอะไรจากการลงทุนประเภทอื่นๆหรอกครับ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หุ้น หรือตราสารอื่นๆ ที่ต้องมีเรื่องของเงินๆทองๆมาเกี่ยวข้องร่วมกับ “กำไร” และ “ขาดทุน” ยังไงเราก็ต้องให้ความสนใจกันทั้งนั้นแหละฮะ แหม่ … เงินก็เงินของเรา จะให้ใครเอาไปใข้ก็คงต้องดูกันดีๆหน่อย ใช่ไหมละครับ

แต่สำหรับปัจจัยที่ผมจะแนะนำให้เพื่อนๆนำมาพิจารณาในการลงทุนนั้น ขอแยกออกเป็น 2 ประเด็นหลักๆ ดังนี้ คือ

1. ผลตอบแทน และ ความเสี่ยงในการลงทุน
2. ความรู้ของตัวนักลงทุนเอง

โดยประเด็นแรกเรื่อง “ผลตอบแทนและความเสี่ยงในการลงทุน” นั้นเราจะมาพูดกันในตอนต่อไป สำหรับวันนี้ สวัสดีครับ เย้ยยยย!! ไม่ใช่แล้วคร้าบบ สำหรับตอนนี้ ผมขออนุญาตข้ามประเด็นแรกไปพูดที่ประเด็นที่ 2 กันก่อน ซึ่งก็คือเรื่องของ “ความรู้ของตัวนักลงทุนเอง”

ความรู้ของนักลงทุน

ก่อนอื่นคงต้องยอมรับว่า คนเราทุกคนนั้นมีความรู้ความสามารถมากมายหลายหลากกันไป บางคนอาจจะมีความรู้เรืองการลงทุนดีมากขนาดที่หลับตายังรู้ อย่างกับกูรู VI มาเอง ส่วนบางคนก็ถนัดในเรื่องด้านเทคนิค (Technical) ในการลงทุน ดูกราฟเป็น เห็นแท่งเทียน เขียนเส้น MACD ได้แบบหลับตาวาด

แต่ในบางคนก็บ่นว่า โอ้ยจะเอาอะไรกับตรูมากมาย งานการก็ต้องทำทุกวัน ไหนจะเวลาอื่นๆอีกจะเอาเวลาที่ไหนมาหาความรู้เรื่องนี้ละโฟร้ยยยยยย ขอแบบวิธีการลงทุนแบบง่ายๆ แค่บอกชื่อกองทุนมา เราไปซื้อตามเลย ไม่ต้องคิด แบบนีมีไหมล่ะ!!!!

สำหรับคนในกลุ่มแรกที่มีความรู้ดีอยู่แล้วนั้น ผมไม่เป็นห่วงหรอกครับ เพราะว่าท่านๆเหล่านั้นต้องมาเป็นห่วงผมมากกว่า (ฮา) ก็ตัวผมเองนั้นก็ยังเรียกได้ว่าเป็นมือใหม่ในการลงทุนเหมือนกัน แต่กลุ่มที่สองที่อยากรวยง่ายๆนั่นแหละครับที่ผมเป็นห่วงมากกว่า เพราะว่าตัวผมเองเคยมีประสบการณ์มาแล้วเหมือนกันครับ ขออนุญาตเล่าให้ฟังสักเล็กน้อยละกันครับ

ในช่วงแรกๆของการลงทุนนั้น ผมก็เป็นคนหนึ่งที่อยากรวยแบบง่ายๆ เมื่อได้ยินใครบอกว่ากองทุนรวมไหนดีบ้าง ผมก็แห่ไปซื้อตามเค้า จนปัจจุบันนี้มีอยู่เกือบทุกบัญชีกองทุน เกือบทุกบลจ. แล้วล่ะครับ เหลือแค่เงินที่จะไปซื้อกองทุนนั่นแหละครับที่ยังไม่มี (ดูฮาแบบเศร้าๆนะครับ)

และจากประสบการณ์ลงทุนที่ผ่านมาของผมเอง ขอบอกตรงๆ ณ จุดนี้้เลยนะครับว่า การลงทุนทุกๆประเภทไม่มีทางลัด อย่าเชื่อใคร กรุณาเชื่อตัวเองเถอะครับ คิดว่าผมขอร้องงงงงงงงเถิด (จะได้ไม่ต้องเศร้าเหมือนโผ้มมม)

ดังนั้น สำหรับมือใหม่ทั้งหลาย ขอแนะนำอีกครั้งให้ “เริ่่มต้น” จากความรู้ก่อนเลยครับ แต่จะไปหาความรู้ได้ที่ไหนนั้น ผมแนะนำให้หาความรู้ง่ายๆจากสิ่งที่ทุกคนมองข้ามกันไป นั่นก็คือ “หนังสือชี้ชวนเสนอขายหน่วยลงทุน”

หนังสือชี้ชวนเสนอขายหน่วยลงทุน คืออะไร

หนังสือชี้ชวนเสนอขายหน่วยลงทุน คือ เอกสารสำคัญที่บริษัทจัดการกองทุนจะต้องจัดทำขึ้น และเผยแพร่ให้ผู้ลงทุนทราบ หรือแจกจ่ายให้แก่ผู้ลงทุน (เมื่อถูกร้องขอ) ทุกครั้งที่มีการเสนอขายหน่วยลงทุนหนังสือชี้ชวนเสนอขายหน่วยลงทุนของกองทุนรวม ซึ่งมีส่วนประกอบ 2 ส่วน คือ “ส่วนสรุปข้อมูลสำคัญที่ผู้ลงทุนควรทราบ” และ “ส่วนข้อมูลโครงการ”

1. ส่วนสรุปข้อมูลสำคัญที่ผู้ลงทุนควรทราบ

ส่วนนี้เรียกได้ว่าเป็นส่วนสำคัญที่สุดที่นักลงทุน “จำเป็น” ต้องอ่าน โดยจะมีข้อมูลเกี่ยวกับ ชื่อ ประเภท อายุโครงการ จำนวนเงินทุนของโครงการ มูลค่าที่ตราไว้ จำนวนและราคาของหน่วยลงทุนที่เสนอขาย วัตถุประสงค์ในการลงทุน รวมไปถึงข้อมูลสำคัญลงลึกเกี่ยวกับนโยบายการลงทุน

ข้อมูลตรงนี้เองจะทำให้นักลงทุนทั้งหลายได้ทราบว่ากองทุนกองนี้นำเงินของเราไปลงทุนในอะไรบ้าง มีสัดส่วนเท่าไหร่ มีนโยบายจ่ายเงินปันผลหรือไม่ สถานที่ติดต่อซื้อขาย ชื่อ เบอร์โทร บริษัทจัดการ ผู้ดูแลผลประโยชน์ นายทะเบียนหน่วยลงทุน ฯลฯ ตลอดจนเรื่องของค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่กองทุนเรียกเก็บจากนักลงทุนหรือผู้ถือหน่วยลงทุน

2. ส่วนข้อมูลโครงการ

ส่วนนี้จะมีรายละเอียดของโครงการลงทุนมากกว่าที่แสดงในส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ หรือเรียกได้ว่าเป็นการขยายความข้อมูลส่วนสรุปอีกต่อหนึ่ง เพื่ออธิบายให้ผู้ลงทุนได้เข้าใจมากยิ่งขึ้น

เพื่อให้เข้าใจและเห็นภาพชัดเจนยิ่งขึ้น ผมได้นำตัวอย่างหนังสือชี้ชวนของบางบลจ.มาให้เพื่อนๆดูตามรูปด้านล่างนี้เลยครับ

หนังสือชี้ชวน “ส่วนข้อมูลโครงการ” ของ K-Asset

หนังสือชี้ชวน “ส่วนข้อมูลโครงการ” ของ K-Asset

หนังสือชี้ชวน “ส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ” ของ K-Asset

และจากตอนที่แล้วที่ได้พูดถึง “ประเภทของกองทุนรวม” เราจะเห็นเลยว่ากองทุนรวมแต่ละประเภทนั้น มีความแตกต่างกันไป ตามทรัพย์สินที่ลงทุนหรือนโยบายการลงทุนของกองทุนนั้นๆ  โดยนักลงทุนนั้นมี “หน้าที่” พิจารณาข้อมูลที่มีอยู่ในหนังสือชี้ชวนอย่างละเอียดก่อนทุกครั้ง ก่อนตัดสินใจซื้อกองทุนรวม หรือตัดสินใจลงทุน ไม่ใช่ว่าซื้อแล้วยังไม่รู้เลยกองทุนรวมที่เราซื้อลงทุนอะไร แบบนี้ถือว่าเป็นการลงทุนที่ผิดพลาดนะครับ เพราะรายละเอียดทั้งหมดนั้น “หนังสือชี้ชวนฯ” ได้ระบุไว้เป็นเรียบร้อยแล้ว

ผมเชื่อเลยครับว่า ถ้าหากเพื่อนๆทุกคนได้ตั้งใจให้เวลาในการศึกษาข้อมูลของกองทุนรวมแต่ละกองอย่างละเอียด ก่อนที่จะตัดสินใจซื้อ ย่อมเป็นเรื่องที่ดีแน่นอน เพราะอย่างที่ซุนวูว่าไว้ “รู้เขารู้เรา รบร้อยครั้งก็ชนะร้อยครั้ง” ใช่ไหมล่ะครับ ถ้าลงทุนโดยที่ไม่รู้อะไรเลย ผมว่ามันคงไม่ต่างจากการพนันเท่าไร

หลังจากที่เรารู้จักกับหนังสือชี้ชวนเป็นที่เรียบร้อยแล้ว ในตอนต่อไปเราจะมาว่ากันถึงเรื่องวิธีการเลือกซื้อกองทุนรวม โดยดูจากผลตอบแทนและความเสี่ยงกันต่อครับ ยังไงถ้าหากเพื่อนๆ สงสัยหรือมีปัญหาใดๆเกี่ยวกับกองทุนรวมแล้วล่ะก็ สามารถแวะมาพูดคุยแลกเปลี่ยนกันได้ที่หน้าแฟนเพจ “บล็อกภาษีข้างถนน” หรือ @TaxBugnoms ได้ตลอด 24 ชั่วโมงนะครับ

สำหรับบทความในตอนนี้ก็จบลงเพียงเท่านี้ ฝากติดตามตอนต่อไปกันด้วยนะครับ และสำหรับคนที่อ่านแล้วถูกใจ จะช่วยเป็นกำลังใจง่ายๆโดยการกดปุ่ม Like & Share ให้บ้างก็จะยินดีมากๆเลยคร้าบบบบบบ :)