เมื่อวานนี้นายหนอม @TAXBugnoms กับหมอนัท คลินิกกองทุน ได้ไปบรรยายงานสัมมนาเรื่องการวางแผนการเงินเพื่อเกษียณ มาสดๆร้อนๆเลยครับ (เลยแอบอู้ไม่ได้อัพเดทไปหลายวัน แหะๆ) หลังจากการบรรยายสิ้นสุดลง คิดว่าน่าจะสรุปประเด็นต่างๆที่เกี่ยวข้องกับเรื่องนี้ มาให้เพื่อนๆพี่ๆน้องๆอ่านกันดู เผื่อมีใครกำลังอยากรู้ว่า ถ้าอยากเกษียณไวๆต้องทำอย่างไร ขอแนะนำให้ปล่อยใจว่างๆ แล้วติดตามอ่านทั้ง 5 ข้อนี้เลยคร้าบบ

1. ทุกความฝันล้วนมีเงินเป็นส่วนประกอบ
คนเราทุกคนล้วนมีความฝันที่เราอยากทำ เพียงแต่ว่าเราอาจจะลืมเลือนฝันในไปด้วยหน้าที่การงาน ความรับผิดชอบ หรือภาระทางการเงิน จนทำให้ไม่มีเวลาไปเติมเต็มความฝันของตัวเอง

หลายๆคนอาจจะแย้งขึ้นมาว่า บางความฝันนั้นอาจจะไม่จำเป็นต้องใช้เงิน อยากทำเมื่อไรก็สามารถทำได้ แต่จากประสบการณ์ที่ผ่านมาของตัวผมเอง บอกตรงๆครับว่า “ทุกๆความฝันล้วนมีเงินเป็นองค์ประกอบ” ไม่ว่าเราจะฝันเล็กหรือใหญ่ เราก็ยังต้องใช้เงินในการดำรงชีวิตเพื่อทำตามความฝันอยู่ดี และที่สำคัญที่สุด ถ้าความฝันของเราคือ “อิสรภาพทางการเงิน” หรือ “เกษียณก่อนกำหนด” ยิ่งมั่นใจได้เลยครับว่า เรายิ่งต้องใช้เงินจำนวนมากอย่างแน่นอน!!

2. เราต้องรู้จำนวนเงินที่ใช้ในการเกษียณ
ทุกๆคนคงไม่มีใครอยากจะทำงานตลอดชีวิต เราทุกคนมีแผนที่จะเกษียณหรืออิสรภาพทางการเงินทั้งนั้น แต่ความจริงก็คือ การที่เราจะเกษียณหรือมีอิสรภาพได้นั้น เราวัดกันที่ “ตัวเงิน” ไม่ใช่ “อายุ” ดังนั้นถ้าเราอยากเกษียณไวๆ คำถามแรกที่ต้องถามตัวเองก็คือ “เราต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณ”

สิ่งที่น่าแปลกใจ คือ คนไทยส่วนใหญ่ไม่รู้ด้วยซ้ำว่าตัวเองต้องการเงินเท่าไรเพื่อที่จะใช้หลังเกษียณ พูดไปแล้วก็เหมือนกับ เราทุกคนมีเป้าหมายแห่งความสำเร็จ แต่กลับไม่เคยรู้ว่า “เป้าหมาย” นั้นอยู่ที่ตรงไหน และเท่าไรถึงจะเรียกว่า “พอ”

สำหรับคนที่ยังไม่รู้ว่าตัวเองต้องใช้เงินเท่าไรหลังเกษียณ ลองดูตารางด้านล่างนี้ประกอบก็ได้ครับ แล้วคุณจะอึ้งว่า … เราต้องใช้เงินขนาดนี้่เพื่อเกษียณกันเลยหรือเนี่ยยย!!

3. เราจำเป็นต้องลงทุนเพื่อให้เงินงอกเงย
จากการสอบถามคนรอบตัว และมิตรสหายหลายท่าน พบว่า คนส่วนใหญ่ไม่กล้าลงทุนเพราะกลัวความเสี่ยง แต่ในทางกลับกันเราไม่เคยถามตัวเองเลยว่า กล้าเสี่ยงที่จะฝากเงินในธนาคารโดยไม่สนใจผลตอบแทนที่ได้รับว่ามันน้อยนิดขนาดไหน และการที่จะทำให้เงินของคุณเพิ่มขึ้นได้นั้น คำตอบเดียวที่ควรทำนั่นคือ “การลงทุน”

4. เราต้องรู้เรื่อง “ผลตอบแทน” และ “ระยะเวลา”
หลังจากที่กล้าลงทุน สิ่งต่อมาที่ควรจะรู้ก็คือ ผลตอบแทนที่ได้รับ หากเพิ่มขึ้นจะทำให้เราใช้ระยะเวลาสั้นลงในการลงทุน นั่นคือ ยิ่งผลตอบแทนมากขึ้นเท่าไร เวลาที่ใช้เพือทำให้เงินมีจำนวนถึงเป้าหมายก็ยิ่งจะน้อยลงเท่านั้น จงสำรวจผลตอบแทนจากการลงทุนทุกครั้ง เพื่อที่จะบอกได้ว่า เราต้องวางแผนการลงทุนอย่างไร

5. มีรายได้เพียงทางเดียว ไม่มีวันพอ
รายได้ – เงินออม = ค่าใช้จ่าย คือสมการที่เราทุกคนรู้จักกันดีในนาม “ออมก่อนใช้” แต่หากเราอยากจะเพิ่มเงินออม “การลดค่าใช้จ่าย” อาจจะเป็นการเริ่มต้นที่ง่ายที่สุด แต่ทว่าการลดค่าใช้จ่ายก็มีข้อเสียตรงที่ เมื่อถึงจุดๆหนึ่ง เราจะไม่สามารถลดค่าใช้จ่ายได้อีกแล้วเพราะทุกอย่างคือค่าใช้จ่ายที่จำเป็น

ดังนั้นเราต้องใช้วิธีต่อมา นั่นคือ “การเพิ่มรายได้” แต่ปัญหาคือเราทุกคนมีเวลาทำงานจำกัด ถ้าเรามีรายได้ 50,000 บาทต่อเดือน โดยใช้เวลาทำงาน 8 ชั่วโมงต่อวัน ถ้าหากต้องการรายได้ 500,000 บาทต่อเดือน เราก็ไม่สามารถเพิ่มเวลาการทำงานเป็น 80 ชั่วโมงต่อวันได้ นั่นหมายความว่าไม่ว่าจะพยายามเท่าไร ย่อมเจอข้อจำกัดของเวลาอยู่ดี

วิธีแก้ก็คือ … ต้องหาวิธีที่จะสร้างรายได้ให้มากขึ้นจาก “ความสามารถ” ที่มากขึ้นเพื่อให้ได้รายได้ต่อชั่วโมงที่เพิ่มขึ้น แต่ความเป็นจริงแล้ว เราต้องเพิ่มความสามารถในการหา “หนทาง” เพื่อสร้าง “รายได้หลายทาง” ต่างหาก และเมื่อรายได้จากทางใดทางหนึ่งหมดไป เรายังสามารถที่จะเดินในทางอื่นต่ออยู่ดี และรายได้ที่สำคัญช่วยในการเกษียณที่ดีที่สุด คือ “ผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุน” นั่นเอง

สุดท้ายนี้ สำหรับคนที่คิดอยากเกษียณไวๆ ขอฝากเอาไว้ว่า อย่าลืมกำหนดเป้าหมายให้ชัดเจนตั้งแต่แรก หาทางสร้างรายได้แยกให้หลายทาง ศึกษาด้านการลงทุน และทำมันอย่างต่อเนื่องในทุกๆวันของชีวิต เพียงเท่านี้คงไม่ยากเกินไปใช่ไหมคร้าบ